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为什么不能不还钱（第1页）

为什么不能不还钱

我当年懵懂无知的时候，曾经看过一个故事并且深以为然：说巴菲特可以让一个穷小伙当上美国央行副行长，并且娶到比尔·盖茨的女儿。怎么操作呢？他先去找比尔·盖茨，说这个小伙是央行副行长，你把女儿嫁给他吧。比尔·盖茨一想这小伙牛啊，赶紧把女儿嫁给他了。然后巴菲特跑去克林顿那里，说这小伙是比尔·盖茨的女婿，你给安排个工作？克林顿一看觉得这小伙牛啊——娶到了比尔·盖茨的闺女，就让他当了央行副行长。

这个故事我一度深信不疑，不过后来发现，这个小故事简直是“耗子虽小，恶心玩意儿俱全”。比如故事的作者认为比尔·盖茨可以把女儿像股票一样卖掉，再如他觉得克林顿可以随便任命央行副行长，事实上美国都没央行这么个玩意儿。更离谱的是，作者跟个小学生似的，完全没理解巴菲特为什么能这么做，如果他理解了，他就会知道巴菲特宁愿活吃一只耗子都不会这么做。

巴菲特确实有恐怖的影响力，2008年的时候，百年雷曼兄弟快要破产了，当时雷曼的大佬们去问财长怎么办。财长给他们出主意，说去找巴菲特，只要巴菲特愿意接盘，你们应该可以活下去。后来没谈成，巴菲特要的钱太多，雷曼不同意，然后雷曼关门大吉。

但是很多人一直没太明白巴菲特这种恐怖的影响力到底是哪来的，是坑蒙拐骗来的吗？

当然不是了，是因为巴菲特在过去半个多世纪里的无数次交易和判断中形成了让所有人信服的影响力。他从来不滥用这种影响力，所以这种影响力就跟被拦起来的大坝一样，稍微放出点水来就可以发电。

这也是大家本能觉得比尔·盖茨会相信他的鬼话，因为比尔·盖茨相信他不说鬼话。所以在真实的世界中，巴菲特不会随便滥用自己的信用，因为信用就是他的血液，搞这种烂事就是在卖血。

欧洲近代产生了信用制度，可以让国家借钱去打仗或者搞建设，负债经营才是东方和西方重大的差异，也让西方在近代进入了快车道。正是因为有了信用，欧洲那些大国可以动员起来自己国力本身的数倍额外资金去打仗、去搞建设。

信用这玩意儿看不到摸不着，却有翻天覆地的威力。小到一个人可以通过信用借到钱，然后用借到的钱去搞个小店，然后慢慢地走上经营之路；大到可以像普鲁士那样，向犹太财团借钱，用借来的钱打三场战争然后建国。一点不夸张地说，德国就是“借钱立国”的。

当初美国建国，要跟英国开战，但是美国大陆会议没钱怎么办？向老百姓借钱呗，所以发了一堆公债，向老百姓筹集资金。后来独立战争是打赢了，但是没钱，还不上当初的公债，天天有人催债，那个倒霉的邦联国会（当时还没有联邦政府）到处溜达，躲着催债人。

后来召开制宪会议，讨论接下来该怎么办。美国第一任财政部部长汉密尔顿说，钱是一定要还的，现在还不上，可以慢慢还，但是只要一直还，大家看到了诚意，信用就会上升，有了信用就可以借更多的钱。

当时美国老百姓本来觉得这些债券已经成了卫生纸，这辈子都不会兑付，都以废纸的价格卖给了几个大资本家。这几个资本家的代言人参加了美国立宪会议，所以他们非常喜欢汉密尔顿的说法，顺利通过了。联邦政府成立后，也就有了财政部，财政部的金库里放着一堆欠条。

汉密尔顿一方面道出了信用的实质，另一方面让一部分人一建国就成了超级富豪，这些人的财富一直延续到现在，有着巨大的影响力，所以汉密尔顿的头像后来印在了10美元上面。

汉密尔顿说的这件事，也就说清楚了信用的深层次含义：欠钱不要紧，一定要还，每次都还钱，信用就会变好；信用好了就可以借到更多的钱，有了更多的钱，小到可以在村里开个小店；大到可以开辟一条商路，组建一个公司，打一场立国之战。

哥伦布发现了新大陆，随后大量的银行家资助冒险家去探险，信贷资助新发现，新发现带来殖民地，殖民地带来利润，利润建立起信任，信任转化为更多的信贷。由此可以说，资本主义的核心就是信贷，信贷的核心就是信用。

这里就有个问题，借钱不还怎么办？如果大家都这么搞，信用体制怎么运转呢？

其实回答了这些问题，也就找到了信用问题的本源。只有解决了借钱不还的问题，信用才会爆发出可怕的战斗力。

我们从小到大来讲。比如你欠了信用卡超过三个月，就会产生逾期，这种情况下，就有了信用污点，银行可能会降低你的评级，减少你的可贷款数目，或者干脆不贷款给你。

如果你一直不还，限制你五年再说，如果你五年都不还钱，人家可能会对你执行一些可怕的事，比如不让你坐火车，情节严重的，把你的身份证在广场上滚动播放。不过话又说回来，这些操作还算讲究的，毕竟公共企业讲究法律和法规。接下来说的就不那么讲究法律和法规了。

大家都听说过那种不太正规的贷款公司承诺高利率吸储，然后像高利贷一样把款贷出去，没什么钱又羡慕高消费的年轻人可能就中了圈套去贷款消费，然后就被坑了。

如果你还不上这种贷款公司的钱，一般贷款公司不外乎给你周围的人打电话，把你搞臭，或者把你的照片上传到网上。

如果贷款公司倒闭，或者确认债务收不回来，干脆会把你的债务打包后打折卖给别人，由别人向你收款。如果你欠了某公司100块钱，人家把你这100块钱的欠条10块钱卖给别人，过一段时间就有更“专业”的人上门来讨债，怎么个“专业”法，大家想想吧。