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第八章 培养女孩的理财能力（第3页）

卢女士给女儿办银行卡，本意是想教导女儿怎么跟钱打交道，让她从小学习理财知识，树立正确的金钱观，结果钱被挪用去玩游戏了，这就完全违背了卢女士的初衷，也辜负了她的一片苦心。所以父母给女孩办了银行卡之后，不能从此放任不管，应该继续跟进，定期关注账户的动态。

在教导女孩学习存钱的过程中，出现问题并不可怕，父母不必因噎废食。并不是父母不给女孩零花钱，这个问题就可以避免。出现问题，父母不要着急，而是要抓住这个教育契机，好好与女孩进行沟通，了解她真正的想法，找到问题所在，对症下药。同时要有一些惩罚措施，比如半年或一年不再给女孩零花钱，或者修改银行卡密码，让女孩学会为自己的行为承担后果。

教女孩学会精打细算

在生活中我们发现，不少家长抱着“再苦也不能苦孩子”的思想，对女孩提出的要求无条件满足。他们认为现在生活条件好了，为什么不让女孩过得舒服一点呢？所以从衣服到文具，只挑贵的买，出门不是开车就是打车，时间久了，很容易使女孩养成好吃懒做、花钱大手大脚的毛病。

江苏某地曾经在开学伊始举办过一个主题为“我的文具我做主”的活动。社区工作人员通过多媒体设备，将22种经常用到的文具集中在一个虚拟的文化用品超市中，要求孩子们在10分钟内购买8件文具，总价格不能超过50元。在这8件文具中，必须包括三种必备的学习用具：铅笔、橡皮、三角尺。

很多孩子平时对金钱没有什么概念，很少留意商品的价格，通过这次活动，他们学会了怎么考虑商品的性价比以及如何做到量入为出。

这个活动颇值得父母们思考和借鉴。父母们在平时可以给女孩一些钱，让她去超市学着购物，或者和女孩一起列一张购物清单，让她知道，家庭生活用品的开销大致在什么范围。女孩从小就懂得精打细算，长大后肯定能成为过日子的好手。

一、教女孩学会精打细算，她才会更爱惜物品

为了让女孩知道如何支配金钱，做到爱惜物品，不乱花钱，父母应该引导女孩学会精打细算。

慧慧是家里的掌上明珠，无论是爷爷奶奶还是外公外婆，经常给她零花钱，动不动就给她买零食、买玩具。家里堆满了亲戚送的各种玩具。有时候，慧慧自己也会花钱买玩具。

玩具多了之后，慧慧就不爱惜了。有个玩偶只是脏了一点儿，慧慧就把它扔进了垃圾桶，还理直气壮地说：“再买一个新的吧。”然后花200块钱买了一个一模一样的新玩偶。

父母知道后非常惊讶，不知道女儿什么时候养成了不爱惜物品、大手大脚的习惯。玩偶脏了，清洗一下可以接着再玩，随随便便扔掉实在是太浪费了。父母跟慧慧认真地谈了一次，动之以情，晓之以理，终于让慧慧明白了，家里的每一分钱都是父母辛辛苦苦赚来的，不是风吹来的，也不是天上掉下来的。随便扔掉东西，是不尊重、不珍惜父母的辛勤劳动和付出。况且谁也不知道明天会发生什么，精打细算才能减少不必要的开支，具备抗风险的能力。经过父母的教育，慧慧认识到了自己的错误。

二、父母可以教女孩记账

刚开始的时候，父母可以帮助女孩确定一个目标，比如购买一双名贵的球鞋、完成一次向往已久的旅行等。为了实现这个目标，父母可以鼓励女孩每月将零花钱的一半或者13存起来。在记账的过程中，账本可以很清晰地反映出女孩存了多少钱、花了多少钱、钱都花到哪里去了。最初的时候，女孩可能会出现超支的情况，但是渐渐地她就会明白，如果大手大脚，几天就把零花钱花完了，不仅存不下钱，愿望实现不了，而且下半个月就没有钱花了。这种真切的生活体验，比什么说教都管用。以后她再花钱的时候，就会精打细算了。

三、父母可以教女孩做预算

俗话说：“吃不穷，喝不穷，打算不到一世穷。”教女孩做预算，能使她学会有计划地消费。父母可以教导女孩运用502030法则做个人预算管理。即将固定费用的总额控制在收入的50%以内，将20%的收入分配在一些对未来有保障的项目上，将30%的收入分配在一些比较自由的开销上。对于女孩来说，收入主要来源于父母给的零用钱、亲戚朋友给的压岁钱等等，50%的钱可用于购买文具或者其他生活用品，20%的钱可以考虑把它存到储蓄账户之中，30%的钱可用于灵活开销。

记账和做预算，并不是光记录下来就没事了。女孩还应该做到回顾和分析，看看哪些钱其实是不值得花的。父母切记不要以账本为依据对女孩大肆批评，比如数落她：“谁像你这样大手大脚！”“你不知道爸妈挣钱多辛苦吗？你还这么花钱如流水！”父母如果经常拿着账本否定和打击女孩，只会让女孩下意识地对记账这一行为产生抵触心理，从此再也不肯记账，或者不让父母看账本，不让父母知道自己的消费去向。

需要说明的是，让女孩精打细算，不是不让女孩花钱。有的女孩矫枉过正，走入了理财的误区：早饭舍不得吃，文具舍不得买，千方百计想省下每一分钱存起来。还有的女孩为了买到最便宜的商品，不惜从城东走到城西。虽然省了几块钱，却浪费了时间，可谓“捡了芝麻丢了西瓜”，这种行为也是不可取的。精打细算是为了让女孩学会合理地驾驭金钱，是为了让她能够一辈子过上好日子，而不是让她变得抠门、小气。女孩花钱不能大手大脚，但也不能过分节俭。

教女孩学会理性消费

新学期刚开学，点点从学校回来后，就向妈妈哭闹着要一双新球鞋。妈妈经过询问才知道，点点的同桌穿了一双名牌球鞋，非常漂亮，点点羡慕不已，这才向父母索要一双新鞋。

女儿从什么时候开始崇尚名牌了？妈妈一边安抚女儿，一边自我反思。原来，妈妈每次去接女儿或去学校参加活动，都会有意无意地看看其他同学的穿着打扮。这个同学穿的衣服是哪个牌子的，那个同学穿的鞋子是哪个牌子的，妈妈都会品评一番。在这个过程中，点点也受到了影响，变得像妈妈一样，特别在意服装的品牌。

虽然孩子还不懂得什么是虚荣和攀比，但内心已经种下了虚荣、攀比的种子，这与父母潜移默化的教育有着很大的关系。女孩一旦产生攀比心理，原本正常的人生观、价值观就会扭曲。严重的还会产生嫉妒、仇恨等负面情绪。

一、父母要引导女孩克服盲目攀比的心理

英国哲学家培根说，虚荣的人被智者所轻视，被阿谀者所崇拜，而为自己的虚荣所奴役。很多人崇尚名牌，追求高消费，不切实际地盲目攀比，只不过是为了满足一时的虚荣心。一旦虚荣心得不到满足，就会自卑、压抑、愤怒，导致心理失衡，或者陷入痛苦之中不能自拔，或者不择手段地想改变现状。女孩正处于学知识、学本领的阶段，不要把时间和精力浪费在盲目攀比这种无意义的事情上。名牌服饰并不能让一个人变得尊贵，用父母挣来的钱去买名牌行头不算什么本事，让自己变得更优秀才是本事。

二、父母要教女孩养成良好的消费习惯

父母要让女孩弄清楚“需要”和“想要”的区别，坚守以下几条消费原则。

1。去商场购物之前，列好购物清单；

2。不买超出自己消费能力的东西；

3。不因为贪图便宜而买一堆没用的东西；

4。勤俭节约，不随意浪费。

女孩能不能做到理性消费，关键不在于花钱的那一刹那，而在于平时。如果能在平时养成良好的消费习惯，那么女孩在消费的时候自然能够进行理性的思考，不会因为贪图享乐或一时冲动而盲目消费。

三、父母要教导女孩勤俭节约

有的父母可能会说：“我家经济条件好，根本没啥顾虑。孩子想怎么花钱就怎么花，没关系。”殊不知，理性消费是一种理念，跟有钱没钱无关。父母要让女孩认识到，没钱要节俭，有钱也不能浪费。不管家里有钱没钱，都应该理性消费。

英国有一个普通女孩凯莉，16岁时幸运地中了1700万彩票，她开始大手大脚地花钱，买房子、买跑车、整容、文身、购物……由于她出手阔绰，所以身边聚集了一大批酒肉朋友。如此疯狂的生活，不可避免地使她遭遇了很多背叛和欺骗，最后丈夫也离开了她。年轻的凯莉成了一位单亲妈妈，逐渐厌倦了生活，感到非常绝望。她曾经两度试图自杀，幸好被家人及时发现，抢救过来。破产之后，32岁的凯莉反思自己的人生，认为自己中彩票时年龄太小了，缺乏基本的知识储备和眼界、见识，不仅不知道如何驾驭金钱，而且对自己的人生也没有合理的规划。

由此可见，女孩不懂得理性消费，即使手中有再多的金钱，也可能挥霍一空，最终穷困潦倒。

四、父母要对女孩耐心引导

父母在教导女孩理性消费的过程中，要根据实际情况耐心引导。如果女孩暂时不能理解，父母要有足够的耐心，千万不要对她责备和打骂。

我的一位同事给她的女儿买了大量历史、地理、文学类书籍，可女孩就是不爱看。女孩喜欢看《游戏王》之类的漫画书，为此我的同事非常生气，她对女孩吼道：“那种书有什么好看的，看了能有什么收获？”

每次孩子想要买她喜欢的书，妈妈都不让买。女孩也挺倔强，偏要买，母女俩为此闹得很不开心。结果是妈妈坚决不给女儿买游戏类漫画书，女儿也不好好看妈妈给她买的书。